Rabo richtte vorige maand een nieuwe bank op, een CO2 bank. In plaats van in geld, wordt er hier gehandeld in CO2 uitstoot. Het persbericht van Rabobank zelf legt de focus vooral op de ‘purpose’ van deze nieuwe bank, namelijk het reduceren van CO2 uitstoot. Andere artikelen zoals die op banken.nl gaan vooral in op de vraag of het hier gaat om een marketingactie of een oprechte purpose gedreven initiatief. Er is minder aandacht voor het feit dat Rabobank hier de eerste aanzet doet voor Platform Banking.
Trots vertelt het bericht dat de currency die op dit platform wordt verhandeld geen traditionele valuta of zelfs crypto is, maar carbon uitstoot. In realiteit worden er – voor zover ik uit de berichtgeving kan herleiden – CO2 certificaten verhandeld door Afrikaanse boeren, waar Nederlandse boeren dan weer traditioneel geld tegenover stellen. Zo verschrikkelijk non-valuta vind ik dat nog niet. De ambitie wordt wel uitgesproken om het platform te worden voor boeren voor CO2 reductie. Rabobank is van oudsher de bank voor boeren. Dat is een hele specifieke doelgroep, waardoor Rabo relatief eenvoudig in staat is om een groep met stakeholders samen te brengen binnen een platform dat hun belangen dient. Maar wiens belangen er nou precies centraal staan – die van het milieu of die van de boeren – wordt door verschillende journalisten dan ook met enige scepsis bekeken.
Meer dan een bank
Een platform bank richt zich op meer dan alleen geld, is onderdeel van de belevingswereld van zijn doelgroep, of dienend aan het purpose waarvoor het is opgericht. Vooralsnog brengt dit platform westerse boeren met een CO2 uitstoot overschot samen met kleine Afrikaanse boeren met CO2 certificaten. Volgens Rabo gaan ze de boeren ook helpen met het reduceren van hun uitstoot. Het is jammer dat er in de publicaties niet meer wordt gesproken over de manieren waarop daar vorm aan gegeven wordt. Want juist daar ligt de kern van een platform bank en van een werkelijke purpose organisatie: dat je onderdeel uit gaat maken van een netwerk aan belanghebbers bij jouw purpose. Ik vind het dan ook verrassend dat er bij de lancering nog geen partners zijn genoemd die zich binnen het platform inzetten voor het realiseren van de werkelijke purpose. En dat andere mogelijkheden niet concreter worden aangekondigd, zoals
• Kennisbank over maatregelen waarmee je de uiteindelijke uitstoot vermindert.
• Expertise uitwisselen in uitstoot en landverrijking voor afrikaanse boeren
• (Crowd)funding voor onderzoeksprojecten
• Centralisering van de lobby
• Partnerships met verduurzamingspartijen
• Facilitering van subsidiemaatregelen
• Samenwerking met leveranciers van materieel
Purpose bankieren
Het past in de moderne tijd: duurzamer leven, bewuster met je geld om gaan en een bank kiezen die duurzame keuzes maakt met jouw gespaarde of belegde geld. Naast duurzame banken als a.s.r. en Triodos kiest Rabo hiermee voor een purpose driven propositie op basis van een platform model. De combinatie van purpose en platform biedt extra kansen, omdat je de mogelijkheid hebt om het samen te doen met anderen. Daarmee verhoog je de kans op slagen enorm. Ik hoop dan ook dat Rabo snel zal opschalen om vooral de slagingskans van de CO2 reductie te verhogen in plaats van het tekortschieten te compenseren. Ik begrijp dat Rabo niet direct het achterste van haar tong wil laten zien. Toch wordt in het persbericht Berry Martin als volgt gequote: “ <We will> expand the Rabo Carbon Bank with various projects and initiatives. Ultimately, we want to involve the entire value chain in this movement.” Het zit dus wel in de planning. Voor een dergelijk purpose zijn er voldoende partners te vinden met dezelfde missie. Ik had het krachtiger gevonden wanneer die partners direct zichtbaar zouden zijn. Zeker wanneer een deel van de CO2 uitstoot in Nederland gecompenseerd zou worden, bijvoorbeeld in samenwerking met de initiatieven rond Olifantgras van Gertjan de Jong. De scepsis die nu te zien is rond de oprechtheid van de purpose had daarmee wellicht voorkomen kunnen worden.
Uitdagingen
Natuurlijk is het makkelijk praten vanaf de zijlijn. Voor een platform initiatief moet je immers van te voren flink investeren. Het vraag tijd om de stakeholders bij elkaar te brengen. Partners springen gemakkelijker op een rijdende trein dan op een wagon in aanbouw. Daarnaast is er een technische architectuur nodig die enerzijds het onderliggende bancaire core proces veilig en snel faciliteert en anderzijds flexibel genoeg is om het stijgend aantal belanghebbende te kunnen bedienen en nieuwe onderdelen aan het platform toe te voegen. Al met al kost het veel tijd en geld. Om al die investeringen haalbaar te maken moet je tussen alle purpose gedreven gesprekken oog blijven houden voor de business case binnen de purpose case. Ten slotte moet je er ook nog voor waken dat verbreding van het platform niet uitmondt in vertroebeling van de je purpose. Barbara Baarsma staat wat dat betreft voor een droom van een uitdaging.
Ben jij ook bezig met een nieuwe B2B propositie in de financiële dienstverlening of Fintech en kun je wel een kritische marketingblik gebruiken? Neem dan contact op.